כיצד השקעות ESG מתפתחות עם העקרונות של תביעות Plevin כדי לעצב מחדש את זכויות הצרכן ומימון בר קיימא. עקרונות פלווין תורמים ל- ESG, וגם הדרכים לתבוע זכויות על ידי לקוחות מקדמים אותו
האבולוציה של השקעות ESG
השקעות ב-ESG הפכו למילת באזז. הקיצור ESG מייצג סביבתי (Environmental), חברתי (Social) וממשל (Governance). אלו הם שלושה נדבכים מרכזיים המנחים אסטרטגיות השקעה אצל משקיעים מוסדיים ופרטיים כאחד. מטרתם? להשקיע בחברות ששוקלות את ההשפעה של פעולותיהן. אנחנו מדברים על כדור הארץ, החברה והממשל האתי. צורת השקעה זו נמצאת במגמת עלייה בארץ ובעולם ואי אפשר להפריז בחשיבותה.
| מה זה ESG? ״באופן כללי, משקיעים בעלי אחריות חברתית מעודדים כללי ממשל תאגידי אשר תומכים בשמירה על איכות הסביבה, הגנה על ציבור הצרכנים, שמירה על זכויות אדם ושמירה על המגוון הביולוגי. … . התחומים בהם מתמקדות השקעות אחראיות הם שמירה על הסביבה, צדק חברתי וממשל תאגידי, ובהתאם לכך מכונים באנגלית לעיתים ESG, ראשי תיבות של Environmental, Social, and Governance.״ |
מדוע השקעה ב-ESG חשובה?
עבור משקיעים רבים השקעה היא כבר לא רק רווחים. מדובר ביצירת שינוי חיובי. השקעות ESG משרתות מטרה כפולה. השקעה כזו מציעה תשואות תחרותיות ועושה הבדל בעולם. משקיעים מחפשים כעת חברות שמתיישרות עם הערכים שלהם. ההתאמה הזו לא רק טובה למצפון. מחקרים מראים כי השקעות ESG לרוב עולות על השקעות מסורתיות. זה הופך אותן לתרחיש של win-win עבור משקיעים. חברות השקעות רבות מדרגות חברות במדד ESG כדי שיוכלו להשוות תחום זה בין חברות שונות.
ההשלכות המקוריות של פסיקת פלווין על תביעות PPI
בואו נפנה לפסיקת פלווין, ונסביר בקצרה על מה מדובר. פלווין היה למעשה תיק משפטי בבריטניה. הפסיקה של ביהמ״ש העליון בבריטניה הרחיבה את הגנת הצרכן בשוק ביטוחי הגנת התשלומים (PPI). אדם פרטי שנוטל הלוואה ממוסד פיננסי יכול לרכוש ביטוח החזר תשלומים למקרה בו לא יוכל להמשיך ולשלם את החזר ההלוואה (בשל מחלה, פיטורין וכו). לפני פלווין, צרכנים רבים לא היו מודעים לעמלות נסתרות בקשר עם הביטוחים הללו. אלה היו עמלות שהמלווים נטלו ללא גילוי נאות, בד״כ על מנת לשלם עמלות גבוהות לאנשי המכירות. בנוסף אנשי המכירות הסתירו את התוספת לעסקת ההלוואה והעלות הנוספת הכרוכה ברכישת הביטוח. פסיקת פלווין שינתה זאת. היא ראתה פרקטיקות כאלה כלא הוגנות. כתוצאה מכך, צרכנים יכולים לתבוע החזרים. פסק הדין הגדיר מחדש את השקיפות לצרכנים בשווקים הפיננסיים.
ההיקף המתרחב של Plevin: הגנה על זכויות הצרכן מעבר ל-PPI
בואו נעמיק בהרחבות של עקרונות פלווין. הם לא מוגבלים למגזר הפיננסי. תארו לעצמכם ליישם את העקרונות הללו על חוזי אנרגיה. ספקים יצטרכו לחשוף עמלות. הם גם צריכים להיות שקופים לגבי עמלות. ההשלכות על זכויות הצרכן הן עצומות. עקרונות פלווין יכולים להגדיר מחדש שקיפות בשווקים מרובים. אלה כוללים נדל”ן, רכב, אנרגיה ושירותים פיננסים נוספים.
אפיקים נוספים להגנת הצרכן
אבל זה לא נעצר שם. פסיקת פלווין יצרה תקדים. זהו תקדים לזכויות צרכנים במגוון מגזרים. כל שוק עם מבני עמלות מורכבים יכול להפוך להיות משחק הוגן באמצעות שקיפות. מטלקומוניקציה ועד שירותי בריאות, טווח השירותים הוא נרחב. זה סולל את הדרך לפרקטיקות עסקיות שקופות ואתיות יותר.
מימון עורכי דין כהשקעה ב-ESG
כאן הדברים נעשים מעניינים לנו כמשקיעים. השקעה ב-ESG יכולה לממן מקרי מכירה פיננסית שגויה בשיטת ״תשלום לפי הצלחה (No-win No-fee). איך זה פועל? התובע אינו נדרש לשלם מראש לעורך הדין, והאחרון מקבל את שכרו מתוך כספי הזכייה בתיק. לעיתים קרובות תובעים נמנעים מלתבוע בשל עלויות משפטיות שאינם יכולים להרשות לעצמם. שיטה זו מכניסה דמוקרטיזציה למערכת ומאפשרת ליותר אנשים לתבוע את זכויותיהם. המקרים הללו מבקשים לתקן התנהגות לא אתית. הם שואפים ליישר את מגרש המשחקים עבור הצרכנים. זה מתיישב בצורה מושלמת עם ה-S וה-G ב-ESG – חברתי וממשל. על ידי מימון מקרים משפטיים כאלה, משקיעי ESG יכולים להניע שינוי חברתי. הם יכולים גם לקדם ממשל אתי. זה הופך להשקעה לא רק במונחים פיננסיים אלא גם ברווחה חברתית.
| * הגדרת השקעות ESG וחשיבותה הגוברת * ההשלכות המקוריות של פסיקת פלווין על תביעות PPI * הרחבת עקרונות פלווין לשווקים שאינם פיננסיים * פוטנציאל ליישומים נוספים במגזרים * אופי ה-ESG של מימון מקרים של מכירת פיננסית לא ראויה בשיטת ״תשלום לפי הצלחה״ (No-win No-fee) |
מחשבות אחרונות
לסיכום, השקעות ESG אינן טרנד חולף. זו גישה טרנספורמטיבית להשקעות לטובת המשקיעים והאנושות כולה. פסק דין פלווין מוסיף לכך נדבך נוסף. זה מרחיב את ההשפעה של השקעות ESG לתחומים חדשים כמו שירות פיננסי הוגן ורווחת הפרט. מימון עורכי דין בתיקים שהם לוקחים בשיטת No-win No-fee, מאפשר לנו לתרום לתהליך. אנחנו מאפשרים גם ללקוחות חסרי אמצעים לתבוע את זכויותיהם. הרחבה זו פותחת אפיקים חדשים להגנת הצרכן. זה הופך עסקים אתיים ושקופים לנורמה, לא ליוצא מן הכלל.
המיזוג של השקעות ESG ועקרונות Plevin הוא טבעי ומתבקש. יחד, הם מציעים מסגרת למימון בר קיימא והגנת הצרכן. הצמד הזה יכול לעצב מחדש שווקים ולקדם התנהגות אתית. זה עתיד ששווה להשקיע בו.
ואיך כל זה קשור אלינו?
הטיפול בתביעות Plevin, והתחומים הנוספים שנגזרים מפסק דין זה, מושך עורכי דין מאחר וסיכויי הזכיה שלו גבוהים. הסיבה לכך היא שהם מבוססים על תקדים משפטי מחייב או חוק. כדי לבוא ללקוח עם הצעה אטרקטיבית, עורך הדין מציע ללקוחות את הנוסחה הבאה: אל תשלמו לי עכשיו, אני אקבל חלק מכספי הזכיה אחרי שנזכה בתיק (No win No Fee). בגלל הסיכוי הגבוה של עורך הדין לזכות הוא מוכן לתת הצעה כזו ללקוח, וכולם יוצאים נשכרים. היות וזה המקרה, עורך הדין שואף להשיג כמויות גדולות של תיקים כאלה. כדי למנף את עצמו עורך הדין צריך מימון להוצאות הקשורות לטיפול בתיקים הללו.
אמרלד מלווה לעורכי דין האלה לצורך הפעילות בתחום זה ובתחומים נוספים בעלי פרופיל זכייה דומה. אנחנו מקבלים בתמורה להלוואה ערבות אישית של עורך הדין להחזר ההלוואה ושיעבוד בצורת המחאת זכויות של התיק. בנוסף עורך הדין רוכש ביטוח לפני קבלת הלוואה מאתנו, שמבטיח החזר כספי ההלוואה במקרה של אי זכיה בתיק. אחרי שנים של עבודה ונסיון בתחום אפשר לקבוע שאמרלד היא המומחית מספר 1 בארץ בתחום בהשקעה בהלוואות לעורכי דין למימון הוצאות משפטיות בבריטניה. אנחנו רואים בפעילות זו גם הגנה על הצרכנים. כך שיש כאן אלמנט חזק של ESG בפרופיל ההשקעה הזה.
אנחנו באמרלד נמנעים מלהשקיע בהשקעות שאנו מעריכים אותן כבעלות סיכון גבוה, גם אם התשואה הפוטנציאלית שלהן גבוהה ואפילו גבוהה מאוד. אנחנו מכוונים להשקעות שהתזרים מהן ברור, ושאנו תופסים את רמת הסיכון שלהן כנמוכה יחסית.
אנחנו שומרים על שלושת עקרונות ההשקעה שלנו:
- יציבות (מדינה, חברה ותזרים)
- בטחונות טובים להלוואה
- אי תלות בשוק ההון
ממש עכשיו, יש לנו הצעות נהדרות להשקעה.
רוצה לקבל את כל הפרטים על ההשקעות שלנו לפני כולם?
בשביל זה כדאי ליצור אתנו קשר כאן או כאן או פשוט לשלוח אלינו אימייל לכתובת [email protected].
.
.
.
.
.
.
.
.
.
הפרסום לעיל הינו בגדר פרסום כללי כאמור בסעיף 15(א)(א)(4) לחוק ניירות ערך “החוק” וככזה אינו מהווה הצעה לציבור. הצעה ומכירה של ניירות ערך על ידי תאגיד מקבוצת אמרלד אלטרנטיב אינווסטמנטס גרופ בע״מ למשקיעים בישראל, שלא על פי תשקיף, מוגבלת ל- 35 משקיעים או למשקיעים המנויים בתוספת הראשונה לחוק (משקיעים כשירים). התמונה להמחשה בלבד.
אמרלד אלטרנטיב אינווסטמנטס גרופ בע״מ אינה מחזיקה ברישיון לייעוץ או לשיווק השקעות. אין במוצג בכדי להוות ייעוץ או שיווק השקעות ואין להסתמך עליו למטרות השקעה. המידע הנ”ל הינו למטרות אינפורמטיביות בלבד, ואין בו ובכל הכלול בו משום ייעוץ או הצעה או שידול או הזמנה לרכוש (או למכור) את ניירות הערך ו/ או הנכסים הפיננסים הנזכרים בו, ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.אין לראות באמור לעיל התחייבות להשגת תשואה כלשהי או להחזר סכום ההשקעה. אין בתשואות העבר בכדי להבטיח תשואות דומות בעתיד.